從2019年11月我國(guó)制定并實(shí)施《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》，已有5年多時(shí)間。今年是“十四五”規(guī)劃收官之年，也是“十五五”規(guī)劃謀篇布局之年。明年進(jìn)入“十五五”時(shí)期，筆者認(rèn)為，我國(guó)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化將進(jìn)入全面深入實(shí)施階段。想要更高效、高質(zhì)量地實(shí)現(xiàn)老年人老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂(lè)、老有所安，國(guó)家需系統(tǒng)謀劃、綜合施策，全面優(yōu)化相關(guān)制度政策和市場(chǎng)供給體系。

完善政策體系

促進(jìn)資源高效配置

積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，是貫徹以人民為中心的發(fā)展思想的內(nèi)在要求，是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的必要保障，是維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)和諧穩(wěn)定的重要舉措。制定老齡政策的最終目的是為了促進(jìn)和提高老齡生活質(zhì)量，不斷增進(jìn)老年福祉。

構(gòu)建應(yīng)對(duì)人口老齡化政策，不僅包括每項(xiàng)具體的政策，還包括各項(xiàng)政策之間的協(xié)同配合、系統(tǒng)集成，形成多層面、縱貫橫通、互饋的老齡政策體系。

目前，我國(guó)各項(xiàng)老齡政策制定分布在多個(gè)部門，跨部門協(xié)調(diào)與配合存在不連貫情形，需構(gòu)造出形成合力的工作機(jī)制和運(yùn)行模式，促進(jìn)系統(tǒng)集成、高效協(xié)同的資源配置。

進(jìn)入“十五五”時(shí)期，完善老齡政策，需涵蓋針對(duì)不同生命周期階段、不同生活場(chǎng)景等內(nèi)容，推進(jìn)跨層、跨域、跨時(shí)的政策銜接，提升政策的精準(zhǔn)度。同時(shí)，需提升各項(xiàng)政策之間的整體性、協(xié)同性，并從可行性、合法性建構(gòu)等方面，提出老齡政策銜接的引導(dǎo)路徑，在符合積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略要求的基礎(chǔ)上，真正發(fā)揮出政策合力。尤其要進(jìn)一步解決老齡政策總體上供給不充分、發(fā)展不平衡問(wèn)題，以及在政策執(zhí)行層面的不適老問(wèn)題，矯正和化解養(yǎng)老、醫(yī)療、照護(hù)等老齡政策中的低效率問(wèn)題。

除此之外，我國(guó)各項(xiàng)老齡政策的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)或尺度不統(tǒng)一。下一階段，需要構(gòu)建以實(shí)現(xiàn)健康老齡化、增進(jìn)老年福祉為目標(biāo)導(dǎo)向的綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，公允衡量各項(xiàng)老齡政策工具的實(shí)施效果。

發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)

擴(kuò)大產(chǎn)品供給

銀發(fā)經(jīng)濟(jì)是向老年人提供產(chǎn)品或服務(wù)，以及為老齡階段做準(zhǔn)備等一系列經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總和，涉及面廣、產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)、業(yè)態(tài)多元、潛力巨大。想要發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，應(yīng)從擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品供給，促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、集團(tuán)化、品牌化發(fā)展等方面著手，讓老年人共享發(fā)展成果、安享幸福晚年，不斷實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往。

一方面，以發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)為重心，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品供給，促進(jìn)銀發(fā)就業(yè)，切實(shí)增進(jìn)老年福祉。

通過(guò)大力發(fā)展銀發(fā)產(chǎn)業(yè)、激發(fā)銀發(fā)消費(fèi)市場(chǎng)，創(chuàng)造更多的就業(yè)崗位，吸引更多從業(yè)人員，尤其是支持年長(zhǎng)職工延遲退休，擴(kuò)大勞動(dòng)力供給，為老年人提供更多服務(wù)。

此外，在銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程及制度體系中，進(jìn)一步構(gòu)筑和嵌入共籌共治、共建共融、共富共享等實(shí)現(xiàn)機(jī)制，更直接、更有效地促使銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果惠及銀發(fā)人群。

另一方面，推動(dòng)養(yǎng)老企業(yè)和機(jī)構(gòu)間資源整合，促進(jìn)聚企成鏈、聚鏈成體。

當(dāng)前，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不同主體之間利益共享與激勵(lì)機(jī)制不健全，協(xié)同合作存在一定障礙，形成“有形無(wú)實(shí)”的現(xiàn)象。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在企業(yè)、機(jī)構(gòu)間合作上存在制度性障礙，關(guān)系到整體利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。這主要體現(xiàn)在，利益協(xié)調(diào)機(jī)制欠缺，市場(chǎng)壁壘較多，橫向聯(lián)系和互動(dòng)不緊密，合作意識(shí)較弱，政府部門、民間力量、社會(huì)組織等在醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)供給中呈分散局面。同時(shí)，養(yǎng)老領(lǐng)域缺乏大型服務(wù)機(jī)構(gòu)和龍頭企業(yè)，多數(shù)企業(yè)處于單體經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，集團(tuán)化運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和連鎖化運(yùn)營(yíng)模式欠缺。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈未完全打通，導(dǎo)致難以形成規(guī)模效應(yīng)。上下游產(chǎn)業(yè)聯(lián)系不夠緊密，缺乏老年用品、養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老農(nóng)業(yè)、養(yǎng)老金融等上下游產(chǎn)業(yè)的支撐；從健康管理、疾病預(yù)防、醫(yī)療護(hù)理到康復(fù)療養(yǎng)等各個(gè)環(huán)節(jié)，尚未形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，機(jī)構(gòu)間分工合作、資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的格局并未建立，難以形成強(qiáng)大的集聚效應(yīng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

“十五五”期間，國(guó)家需著力推動(dòng)養(yǎng)老企業(yè)和機(jī)構(gòu)間破壁相融，以整合核心養(yǎng)老資源為紐帶，實(shí)現(xiàn)企業(yè)機(jī)構(gòu)間的深度合作協(xié)同，加快銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、集群化、品牌化發(fā)展。

多支柱的養(yǎng)老金給付是支持和實(shí)現(xiàn)老年人消費(fèi)、滿足老年人需求的主要資金來(lái)源。目前，養(yǎng)老金給付、養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品供給、養(yǎng)老消費(fèi)三者之間存在“斷裂”，銜接不暢，使很多老人不愿消費(fèi)、不敢消費(fèi)、不能消費(fèi)。

筆者建議，需進(jìn)一步完善養(yǎng)老保障各環(huán)節(jié)的銜接機(jī)制，包含責(zé)任轉(zhuǎn)換、服務(wù)轉(zhuǎn)介、消費(fèi)鏈接等方面。具體而言，拓展養(yǎng)老保障范圍，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、照護(hù)、康復(fù)、臨終關(guān)懷等綜合、一體化、連續(xù)性保障；積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，加強(qiáng)養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護(hù)等服務(wù)銜接等。

滿足老年群眾多方面需求，妥善解決人口老齡化帶來(lái)的社會(huì)問(wèn)題，事關(guān)國(guó)家發(fā)展全局，事關(guān)人民福祉。筆者建議，可從以下方面著手推進(jìn)。

首先，以養(yǎng)老金融為抓手，推進(jìn)應(yīng)對(duì)人口老齡化從“積極”到“有效”升級(jí)。

鑒于養(yǎng)老資源的有限性和養(yǎng)老需求的無(wú)限性，需依托有效的金融機(jī)制提升對(duì)土地、資本、技術(shù)、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素的配置效率，全面提高經(jīng)濟(jì)保障能力和服務(wù)供給能力。

隨著我國(guó)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系不斷完善，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等形成巨大基金規(guī)模。隨著廣大民眾儲(chǔ)備養(yǎng)老、投資養(yǎng)老的意識(shí)增強(qiáng)，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老財(cái)富資金規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。長(zhǎng)期積累型的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金需要進(jìn)入資本市場(chǎng)進(jìn)行保值增值。

對(duì)此，應(yīng)以養(yǎng)老保障和居民養(yǎng)老儲(chǔ)備為基礎(chǔ)，做大養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，形成長(zhǎng)期資本，支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投融資，促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展、集群化和科技創(chuàng)新，擴(kuò)大養(yǎng)老用品和服務(wù)供給，增加居民養(yǎng)老資產(chǎn)，增強(qiáng)購(gòu)買力，拉動(dòng)養(yǎng)老消費(fèi)，促進(jìn)養(yǎng)老普享，繁榮銀發(fā)市場(chǎng)。

其次，創(chuàng)新金融工具，促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)品共享和普惠。

目前，針對(duì)老年人的信貸型、擔(dān)保型等消費(fèi)金融產(chǎn)品較少，抑制老年人購(gòu)買能力，形成“需求強(qiáng)烈、供給不足”的現(xiàn)象。因此，需不斷創(chuàng)新金融工具，發(fā)揮養(yǎng)老金融對(duì)促進(jìn)消費(fèi)的作用，積極發(fā)展消費(fèi)信貸、消費(fèi)信托、互助消費(fèi)基金、消費(fèi)保險(xiǎn)、住房反向抵押、遺產(chǎn)信托等消費(fèi)金融工具，提升養(yǎng)老資產(chǎn)的流動(dòng)性，釋放養(yǎng)老消費(fèi)潛力，促進(jìn)更多老年人購(gòu)買和享有養(yǎng)老服務(wù)及產(chǎn)品。

基于共享經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景，還可積極創(chuàng)新養(yǎng)老消費(fèi)模式和場(chǎng)景。借助共享消費(fèi)、租賃消費(fèi)、平臺(tái)消費(fèi)等新消費(fèi)模式，構(gòu)建促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)、老年產(chǎn)品、輔具器械等資源的共享機(jī)制，為解決老年人急難愁盼問(wèn)題提供新解法、新途徑，促進(jìn)老年人普享養(yǎng)老服務(wù)及產(chǎn)品。

最后，進(jìn)一步完善養(yǎng)老保障體系，促進(jìn)養(yǎng)老消費(fèi)各環(huán)節(jié)有效銜接。

來(lái)源：中國(guó)勞動(dòng)保障報(bào)